近期，一系列監(jiān)管文件密集下發(fā)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)成為信托行業(yè)監(jiān)管的主旋律。從中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出的將“防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置”，到兩會(huì)政府工作報(bào)告強(qiáng)調(diào)的要“有序化解處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”，再到最近金融監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)格監(jiān)管的密集舉措，種種跡象表明當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)的嚴(yán)峻性。

對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的微觀(guān)承擔(dān)者，金融機(jī)構(gòu)尤需加強(qiáng)內(nèi)部管控，完善風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，強(qiáng)化資本約束和內(nèi)控合規(guī)管理。

目前，信托公司已成為我國(guó)金融領(lǐng)域第二大金融主體，加之信托業(yè)務(wù)橫跨貨幣、資本和實(shí)業(yè)三大投資領(lǐng)域，其風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性、多樣性特點(diǎn)就尤為突出，風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性顯得格外矚目。

日前，外貿(mào)信托風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，“風(fēng)險(xiǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)永恒的主題，也是永遠(yuǎn)的難題，風(fēng)險(xiǎn)管理能力是一家金融機(jī)構(gòu)最核心的生產(chǎn)力。對(duì)此，外貿(mào)信托一直奉行合規(guī)優(yōu)先、主動(dòng)合規(guī)、全員合規(guī)、全過(guò)程合規(guī)的理念，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)零容忍。”

“風(fēng)控不只是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的事，需各部門(mén)密切配合。”

“風(fēng)控不只是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的事，需各部門(mén)密切配合。”通常信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理是由風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、法律合規(guī)和投后運(yùn)營(yíng)管理等部門(mén)組成。“外貿(mào)信托不斷推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管控模式的創(chuàng)新，與很多公司風(fēng)控體系不同的是，外貿(mào)信托不僅強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理要覆蓋項(xiàng)目事前、事中、事后全過(guò)程，還強(qiáng)調(diào)各業(yè)務(wù)部門(mén)要高度重視風(fēng)險(xiǎn)控制并參與風(fēng)險(xiǎn)管理工作。”

據(jù)悉，外貿(mào)信托已正式啟動(dòng)通過(guò)聘請(qǐng)國(guó)際知名風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)機(jī)構(gòu)參與診斷和規(guī)劃的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，從定性和定量的角度全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。外貿(mào)信托根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際情況梳理出包括信用風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)等九大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，構(gòu)建多層次、差異化、全覆蓋的事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條，為強(qiáng)化項(xiàng)目全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理筑牢“三道防線(xiàn)”。

第一道防線(xiàn)是業(yè)務(wù)部門(mén)。因?yàn)闃I(yè)務(wù)部門(mén)是與客戶(hù)和市場(chǎng)接觸的最前端，他們對(duì)市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)的嗅覺(jué)最靈敏，所以外貿(mào)信托的風(fēng)險(xiǎn)管理體系采取條線(xiàn)化、矩陣式管理模式，將風(fēng)險(xiǎn)管理職能嵌入到業(yè)務(wù)部門(mén)，并由業(yè)務(wù)部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)共同搭建風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)風(fēng)控措施，將風(fēng)險(xiǎn)管理前置，防范于未然，建立起第一道防線(xiàn)。

中臺(tái)部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線(xiàn)，主要是參與事前項(xiàng)目盡調(diào)和交易結(jié)構(gòu)方案設(shè)計(jì)，獨(dú)立進(jìn)行項(xiàng)目合規(guī)性審核和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)法律文本進(jìn)行核定。

審計(jì)部門(mén)是第三道防線(xiàn)，其主要責(zé)任是對(duì)在運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目情況、風(fēng)控措施落實(shí)情況、合同執(zhí)行情況等進(jìn)行再監(jiān)督。

“通過(guò)這三道防線(xiàn)，各部門(mén)之間高度協(xié)作，實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的一體化運(yùn)作、專(zhuān)業(yè)化分工、多層次協(xié)調(diào)、多角度防控。同時(shí)通過(guò)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，橫向做好風(fēng)險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)工作以建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)視圖，縱向?qū)局饕獦I(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深度研究和管理，從被動(dòng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)向主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變，發(fā)揮對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性判斷和系統(tǒng)管理”。

“光有體系沒(méi)有運(yùn)營(yíng)機(jī)制來(lái)保障，就是空中樓閣。”

風(fēng)控工作需要科學(xué)的管理體系，更需要完善的運(yùn)營(yíng)機(jī)制。“光有體系沒(méi)有運(yùn)營(yíng)機(jī)制來(lái)保障，就是空中樓閣。為了保障風(fēng)控工作的落地，我們強(qiáng)調(diào)制度先行，以質(zhì)量管理和內(nèi)部控制機(jī)制實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全過(guò)程、全方位管控。”外貿(mào)信托風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)悉，外貿(mào)信托針對(duì)經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)流程中的重大風(fēng)險(xiǎn)，建立起一套“以戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以客戶(hù)為焦點(diǎn)，以業(yè)務(wù)流程化、流程規(guī)范化為目標(biāo)”的質(zhì)量管理和內(nèi)部控制體系。

具體來(lái)說(shuō)，外貿(mào)信托建立起四個(gè)層級(jí)的運(yùn)管機(jī)制。從第一層級(jí)的管理手冊(cè)，到第二層級(jí)的規(guī)章制度，再到第三層級(jí)的操作規(guī)范和第四層級(jí)的內(nèi)控規(guī)范，四個(gè)層級(jí)的管理制度，將風(fēng)險(xiǎn)管理從意識(shí)培養(yǎng)到最終落地，一層層細(xì)化落實(shí)到各部門(mén)，形成職責(zé)明確、分工合理、相互制衡的組織結(jié)構(gòu)和內(nèi)部牽制機(jī)制。

“通過(guò)這四個(gè)層級(jí)管理制度的層層落實(shí)，可以讓風(fēng)控質(zhì)量管理和內(nèi)部控制理念得到進(jìn)一步加強(qiáng)，體系的全面性和有效性得到進(jìn)一步提升。”

“要通過(guò)持續(xù)不斷的宣貫，來(lái)培養(yǎng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)控能力。”

2017年是信托業(yè)發(fā)生深刻變化的一年：統(tǒng)一的監(jiān)管框架和思路、信托行業(yè)八大業(yè)務(wù)分類(lèi)細(xì)則、信托登記制度、房地產(chǎn)調(diào)控等政策，都對(duì)信托公司業(yè)務(wù)的合規(guī)性提出越來(lái)越高的要求。

銀監(jiān)會(huì)召集10家信托及十地銀監(jiān)局進(jìn)行培訓(xùn)，對(duì)即將開(kāi)展的八大業(yè)務(wù)分類(lèi)試點(diǎn)做出監(jiān)管部署，外貿(mào)信托是試點(diǎn)公司之一。面對(duì)持續(xù)變化的外部形勢(shì)和越來(lái)越嚴(yán)格的政府監(jiān)管，外貿(mào)信托風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，“為持續(xù)提升員工風(fēng)險(xiǎn)管理能力，打造以客戶(hù)為中心的產(chǎn)品力，同時(shí)為公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)奠定良好基礎(chǔ)，近期外貿(mào)信托開(kāi)展了一系列風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。從新員工入職的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)，到針對(duì)各部門(mén)骨干和管理人員開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)管理高級(jí)研修班，各類(lèi)培訓(xùn)班覆蓋全員，旨在進(jìn)一步提高把控實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，強(qiáng)化堅(jiān)守底線(xiàn)的意識(shí)。就是要通過(guò)持續(xù)不斷的宣貫，來(lái)培養(yǎng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)控能力。”

對(duì)任何一家金融機(jī)構(gòu)而言，風(fēng)險(xiǎn)管理都是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，不可能一蹴而就，而且風(fēng)險(xiǎn)管理的持續(xù)改善和提升永遠(yuǎn)在路上。外貿(mào)信托始終把風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)作重中之重，從風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培養(yǎng)，到風(fēng)控體系建設(shè)，從機(jī)制保障運(yùn)營(yíng)，到具體落地行動(dòng)，一步一個(gè)腳印，確保合法合規(guī)，穩(wěn)健務(wù)實(shí)經(jīng)營(yíng)。